Займы кредиты гарантии представим для. Кредитные гарантии для граждан

Чаще всего оформление банковской гарантии требуется организациям, которые находятся на обслуживании в одном кредитном учреждении, но по каким-либо причинам оформляют займ в другом. Такое соглашение позволяет заемщику не предоставлять в залог имущество, но при этом доказывает его платежеспособность.

Велика роль гарантий и непосредственно для займодателей. Они могут быть уверены в надежности компании, претендующей на получение кредита. При этом нет необходимости проводить разного рода дополнительные проверки. Именно поэтому при оформлении разного рода заимствований на большую сумму в список документов нередко включают банковскую гарантию.

Преимущества для принципала

Для заемщика преимущества использования банковской гарантии следующие:

повышается вероятность положительного решения о выдаче кредита;
нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение, поэтому имущество не будет обременяться залогом;
сумма, предоставляемая по обеспеченному кредиту, обычно гораздо выше, чем при отсутствии гарантий;
более лояльные условия заимствования;
высокая скорость оформления позволяет избежать затягивания подписания соглашений по основной сделке.

Преимущества для кредитора

Главный плюс оформления гарантийных соглашений для кредитора заключается в значительном снижении риска невозврата средств. Связано это с безусловным характером подобного соглашения. То есть при неисполнении условий кредитного договора принципалом соответствующие обязательства принимает на себя гарант. Получается, что кредитор застрахован от неприятных последствий, и деньги вернутся ему в любом случае.

При предоставлении займа под обеспечение банковской гарантии кредитор может быть уверен, что благонадежность потенциального клиента уже была тщательно проверена гарантом. В результате снижаются затраты сил и времени на подобные процедуры.

Гарантия выступает мерой, дополнительно стимулирующей заемщика своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Связано это с присутствием в соглашении дополнительной платы в случае оплаты кредита гарантом.

Плюсы для гаранта

Для гаранта гарантийный договор выступает предлагаемой на рынок услугой, за которую он получает определенную плату. Следовательно, заключение подобных соглашений позволяет кредитной организации увеличить получаемую прибыль.

Предоставление банком услуг по оформлению гарантий на обеспечение кредитов помогает ему привлекать клиентов. В результате можно обеспечить заметный рост притока денежных средств за счет оплаты новыми клиентами комиссий за расчетно-кассовое обслуживание.

Можно выделить несколько основных этапов в процессе оформления гарантийных соглашений банковской организацией:

Принципал направляет гаранту просьбу оформить ему банковскую гарантию с целью обеспечения обязательств по кредиту или кредитной линии.
Кредитная организация, выступающая гарантом по сделке, запрашивает пакет документов, необходимый для оформления соглашения.
По итогам рассмотрения предоставленной документации гарант выносит решение о выдаче гарантии или отказывает в ее оформлении.
Если принято положительное решение, начинается оформление договора гарантии. В этом соглашении обязательно должна быть информация о сумме гарантии, ее сроке, стоимости. Также в обязательном порядке указывается, какие документы должны быть направлены кредитору.
Банковская гарантия на обеспечение кредита/кредитной линии направляется бенефициару.

Московский государственный университет экономики статистики и информатики

Тверской филиал

Контрольная работа

по дисциплине: « Кредитная политика и кредитные риски»

на тему: «Банковская гарантия как форма обеспечения кредита»

Выполнила: Садикова А.И.

Группа З5-ФК-51

Проверила: Танкова Г.А.

Тверь 2009 г.

1. Понятие и виды банковской гарантии

2. Преимущества банковской гарантии по сравнения с кредитом

3. Предоставление банковской гарантии

Список используемой литературы

1. Понятие и виды банковской гарантии

Банковская гарантия - один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования о ее уплате.

По своей форме банковская гарантия является односторонней возмездной сделкой, существенными условиями которой являются срок, на который она выдана, и сумма, которой ограничивается ответственность гаранта. Основное отличие от остальных способов обеспечения обязательств то, что банковская гарантия не зависит от основного обязательства и должна быть исполнена в любом случае по требованию бенефициара. Если гаранту до удовлетворения требований бенефициара стало известно об исполнении или ином прекращении обеспечиваемых обязательств, он немедленно уведомляет об этом обе стороны, и в случае предъявления повторных требований, должен исполнить их.

Требования бенефициара должны предъявляться в письменной форме, с указанием на нарушение основного обязательства и приложением необходимых документов в срок, указанный в гарантии. По исполнении гарантии банк приобретает право требования уплаченной суммы от принципала. Суммы, уплаченные не в соответствии с условиями гарантии, не могут быть взысканы с принципала.

Виды гарантий

· Платежная гарантия - выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств покупателя (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Такие гарантии применяются, главным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) Принципалом или в случае применения товарного кредита. Как правило, они являются безусловными, то есть такими, что предусматривают платеж по первому требованию бенефициара.

· Гарантия исполнения обязательств - обязательство банка уплатить покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае невыполнения или неподобающего выполнения продавцом своих обязательств по заключенному контракту. Наличие данной гарантии существенно укрепляет договорные отношения между покупателем и продавцом. Покупатель страхует себя от риска срыва графиков поставки или неподобающего выполнения работ.

· Гарантия возврата платежа - обязательство банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров, обусловленных контрактом.

· Гарантия возврата кредита - применение гарантии в качестве обеспечения кредитных операций. Кредит часто связан с определенными гарантиями, выдаваемыми самим получателем кредита или третьим лицом. Гарантия банка дает кредитору возможность обеспечить себе возврат кредита.

· Тендерная гарантия - обеспечение платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение (оферент) в случае, если последний: отказывается от предложения, отменяет заказ после торгов, отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения

· Таможенная гарантия - используется для обеспечения оплаты таможенных тарифов. Данная гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечения таможенных платежей и необходимых таможенным органам сумм расходов, штрафных санкций за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

· Авансовая гарантия - преследует цель применения авансового платежа в духе договора, заключенного между покупателем и продавцом. Авансовый платеж должен дать поставщику средства для того, чтобы, к примеру, закупить материалы и детали, доставить машины на место производства, нанять персонал или проделать иную подготовительную работу. Поскольку эта гарантия предусматривает возврат суммы авансового платежа, то в случае невыполнения продавцом своих обязательств она предотвращает нарушение договора.

· Пролонгация . Если работа до истечения срока соответствующей гарантии выполнена не полностью, принципал может продлить срок действия гарантии исполнения. Если он это не сделает, то бенефициар во многих случаях требует пролонгации от гарантирующего банка. Такое требование чаще всего сопровождается ссылкой на то, что в случае отказа гарантийная сумма должна быть выплачена. Так принципалу зачастую не остается ничего иного, кроме согласия на пролонгацию.

· Договорная гарантия. Она обеспечивает платежи по договорам любого рода (например, договор об использовании кредитных карточек, договор относительно выплаты конвенционального штрафа) .

· Судебная гарантия. Она обеспечивает издержки процесса и сторон в ходе судебных производств, будь то в пользу судебных инстанций или сторон. Гарантия наложения ареста на имущество (или гарантия обеспечения иска) Если на имущественные ценности дебитора накладывается арест, то он может выставить гарантию обеспечения иска (например, солидарное поручительство) . После чего ему вновь предоставляется право распоряжения этими ценностями.

· Платежная гарантия. С помощью платежной гарантии экспортер может обеспечить свое требование оплаты покупной цены покупателем. Базой для такой гарантии могут быть займы или прочие обязательства. Своей функцией обеспечения платежа платежная гарантия отличается от классически, обеспечивающей договорное обязательство банковской гарантии.

Привлекательность для клиентов - не отвлекает из обращения денежные ресурсы - существует возможность получить от контрагента товарный кредит, обеспечением которого выступает банковская гарантия - оплата суммы по контракту за предоставление товаров/услуг может осуществляться с отсрочкой на срок, на который выдана гарантия - плата за гарантию ниже платы по кредиту.

2. Преимущества банковских гарантий по сравнению с кредитами

· Экономия – банковские гарантии значительно дешевле обычных коммерческих кредитов. При этом, например, многие поставщики готовы предоставлять отсрочку платежей под обеспечение банковской гарантией, не увеличивая при этом цену товара.

· Сокращение рисков по сделкам – производя предоплату поставщику Вы принимаете на себя риск непоставки. В случае использования банковской гарантии и Вы, и Ваш контрагент можете быть спокойными. Аналогично, в случае если Вы исполняете заказ покупателя не получив аванса, Вы рискуете понести убытки в случае неисполнения покупателем своих платежных обязательств. Использование банковской гарантии позволит Вашему покупателю доверить Вам денежные средства авансом.

· Возможность сочетания с другими кредитными продуктами – например, Вы можете одновременно получить от Банка решение и о предоставлении Вам гарантии и о предоставлении кредита – при наступлении сроков оплаты за поставленное имущество (обеспеченное гарантией) предоставляются кредитные ресурсы.

Банковская гарантия как кредитный инструмент

Банковские гарантии, с одной стороны, являются инструментом, обеспечивающим обязательства принципала, и входят в сферу документарных операций, с другой - представляют собой кредитный продукт, который все чаще используется на практике.

Банковские гарантии, в отличие от поручительств, представляющих собой акцессорные обязательства, являются прежде всего абстрактными обязательствами, независимыми от основной сделки, по которой они предоставляются, и обычно регулируются правом страны пребывания банка-гаранта, если в гарантии не указано иное.

Рассматривая гарантию как кредитный инструмент, банк-гарант при выдаче гарантии по поручению принципала в пользу бенефициара фактически предоставляет принципалу кредит, но не в денежной форме, а в форме обязательства произвести платеж по получении требования бенефициара, соответствующего условиям гарантии.

При этом подход к рассмотрению вопроса о предоставлении гарантии по поручению принципала аналогичен подходу к рассмотрению кредитной заявки потенциального заемщика. Предоставляя кредит, банк заинтересован в его возвратности, а также получении дохода в виде процентов за пользование заемными средствами. При предоставлении гарантии на условиях платности (банковское вознаграждение за выдачу гарантии значительно ниже кредитных ставок, что является немаловажным фактором, определяющим финансовую привлекательность этой операции для клиентов банка) банк заинтересован в том, чтобы обязательство, обеспеченное гарантией, исполнялось принципалом самостоятельно в соответствии с условиями основного договора. В случае же получения банком требования по гарантии, соответствующего ее условиям, банк должен иметь возможность получения от принципала возмещения выплаченных по гарантии сумм.

3. Предоставление банковской гарантии

Банк-гарант предоставляет гарантию на основании просьбы/поручения принципала. Принципалу при обращении в банк с заявлением необходимо представить соответствующие документы, список которых весьма сходен со списком документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

Общая информация

Кредитование - это один из обширнейших секторов деятельности многих финансовых организаций и в то же время самый рисковый. Из-за этого любое финансовое учреждение, которое предоставляет кредитные продукты, требует обеспечение исполнения обязательств по выданному продукту. Обеспечение - это важная составляющая всего кредитования. В случае его отсутствия рост процентных ставок был бы неизбежен.

Согласно законодательству существуют разные виды обеспечения выполнения кредита, основными из которых являются страхование получателя кредитных средств (выдача ему страхового полиса), (БГ), залог имущества, депозит и прочее. Но гарантия обеспечения кредита или, иначе говоря, гарантия возврата кредита стала самой известной и удобной формой гарантирования, несмотря на свою новизну, так как ранее российские финансовые организации ею не пользовались.

Сущность гарантии обеспечения кредита

Данный инструмент получается финансовым учреждение, принявшим на себя роль кредитора, от иной финансовой организации по просьбе займополучателя (принципала). В результате чего она становится гарантированием обязательств должника по кредитному договору.

Гарантом могут выступать только банки, иные кредитные организации или страховые компании.

Бенефициар (в данном случае это кредитор) убеждается в наличии у гаранта, необходимой лицензии на проведение банковских операций. Ее выдает ЦБ РФ.

Гарант, выступающий в качестве поручителя, принимает на себя обязательство нести ответственность за заемщика перед финансовым учреждением, выдавшим займ.

Данный метод гарантирования представляет собой одностороннюю сделку, которая предусматривает направление бенефициару гарантийного письма. Оно содержит подтверждение о том, что в случае непогашения займа или процентов по нему получателем кредитного продукта, финансовая организация (гарант) совершит это действие вместо него. Гарант, выдавая БГ в пользу бенефициара, получает от заемщика (своего клиента) вознаграждение, представляющее собой некий процент от гарантийной суммы.

Важность инструмента обеспечения и возврата кредита

Данный финансовый инструмент схож по своей сути с обычным поручительством, который, как и БГ, обладает свойством снижения рисков финансового учреждения, выдающего займ. Поэтому при получении гарантии возвратности кредита принципал получает хорошие условия кредитования, например, именно ту сумму, которую пожелает, даже большого размера (то есть размер суммы займа практически не имеет ограничений), мизерные проценты и т.д.

Наличие гарантии возврата кредита дает возможность сделать процесс получения займа более легким и быстрым, а это значит, что займополучатель не только в ускоренном режиме получает сумму нужных размеров, но и все плюсы и преимущества данной операции, в частности займополучателям, предоставляющим БГ, займы обходятся гораздо дешевле.

Выгодные и надежные финансовые инструменты у нас

Мы предлагаем нашим клиентам БГ и иные эффективные финансовые инструменты не по одной зафиксированной цене за любой инструмент, а по цене, которая зависит от разных показателей (например, от срока его действия). Это позволяет предоставлять нашим клиентам все финансовые продукты (в том числе и те, в которых появляется необходимость при тендере (торгах), конкурсе, открытом аукционе на электронной площадке, выполнении муниципального, государственного, коммерческого контракта, гос. заказа, при обеспечении тендерных заявок , получении гарантий возврата аванса и пр.) по исключительно приемлемой стоимости, в соответствии с их пожеланиями и некоторыми финансовыми показателями.
Рассмотрение заявки на предоставление услуг занимает минимум времени клиента, так как мы используем только действенные механизмы работы.
Подбираем каждому клиенту финансовые организации (Сбербанк, ВТБ 24 и пр.) Москвы, которые предлагают лояльные требования, наиболее соответствующие Вашим требованиям условия и способы по оформлению современных фин. продуктов.
Среди наших партнеров только те фин. учреждения, которые имеют лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций и имеют возможность осуществлять выдачу любых фин. инструментов, в том числе и международных банковских гарантий.
При обращении к нам от Вас понадобится небольшой пакет первичных документов. После его получения мы активно начинаем работать с финансовыми учреждениями, чтобы экономить время и получить как можно большее число предложений от них, среди которых каждый клиент может выбрать себе оптимальный вариант.
Мы получаем от наших клиентов только положительные отзывы и стараемся для каждого клиента, принимаем активное участие в решение его вопросов, чтобы он получил только лучшее консультирование на любом этапе, правильные рекомендации, интересные программы и надежные услуги.
Работа нашей команды отличается оперативностью, скоростью и своевременностью оказания всех услуг, а также предоставлением удобной и действенной схемы сотрудничества.

Особенности получения обеспечений

Подать нам заявку на получение посредством нашей компании требуемого обеспечения займа.
Предоставить специалистам нашей компании необходимые документы. От оперативности их отправления Вами зависит скорость рассмотрения банками заявления на выдачу фин. продукта и возможность предоставления Вам большого списка предложений.
Также необходимо сообщить сроки, на которые необходимы БГ, их размер, размер суммы, которую Вы планирует взять в заем и некоторые другие уточнения.
После получения одобрения со стороны финансовых учреждений, выбора подходящего предложения от одного из них в зависимости от предлагаемой стоимости и условий оформления фин. продукта происходит выпуск БГ. Выпуск данного инструмента занимает минимум Вашего времени, так как нашим клиентам финансовые учреждения всегда идут навстречу.

Банковская гарантия 44-ФЗ

Восточный Банк выступает гарантом обеспечения сделок с муниципальными заказчиками согласно Федеральному закону № 44-ФЗ. Мы включены в список МинФина и являемся финансовой организацией, удовлетворяющей требованиям пункта 3 статьи 74 Налогового кодекса РФ.

Что включает в себя документ?

сумма денежных средств, которые будут выплачены банком в случае неисполнения обязательств принципалом (победителем закупки);
обязанность по выплате банком неустойки бенефициару (заказчику) при просрочке;
обязательства принципала;
условие исполнения обязательства гаранта;
срок действия банковской гарантии 44-ФЗ;
перечень документов, который должен предоставить заказчик банку для получения денежных средств;
отлагательное условие по которому возможно заключение договора банковской гарантии по обязательствам, проистекающим из контракта, если БГ была предоставлена в качестве обеспечения контракта.

Восточный Банк предлагает услуги гаранта на выгодных для клиентов условиях. Выдаваемые у нас обеспечения согласно 44-ФЗ включены в реестр банковских гарантий и полностью соответствуют требованиям закона.

Заполните анкету-заявку прямо сейчас. С нами участие в государственных закупках и тендерах станет успешным.

Банковская гарантия 223-ФЗ

Мы предлагаем оформление банковской гарантии согласно требованиям Федерального закона №223-ФЗ, что является надежным обеспечением обязательств по контракту. Этот документ несколько отличается от других банковских гарантий, в первую очередь, своей лояльностью. Он не предъявляет столь жесткие требования к банку или к участникам сделки

Существуют несколько видов гарантий по 223-ФЗ:

для обеспечения участия поставщика в закупке ー банк гарантирует, что клиент, которому предоставлен этот документ, не отзовет свою заявку участника до окончания конкурса, не изменит стоимость работы и прочее, в противном случае он обязуется выплатить деньги заказчику;
для возврата аванса ー при отказе исполнителя от исполнения своей части сделки банк выплачивает заказчику средства, которые были выданы перед началом работ;
для обеспечения исполнений обязанностей по договору ー выплата происходит в случае, если исполнитель отказывается от работы либо выполнил ее не полностью/некачественно.

Что включает банковская гарантия по закону №223-ФЗ?

Документ непременно должен иметь следующие положения:

обязательства по контракту исполнителя/участника;
срок действия;
сумма, подлежащая к выплате в случае неисполнения обязательств;
срок, в течение которого заказчик принимает или не принимает документ.

Получите гарантию по 223-ФЗ в Восточном Банке. Мы включены в реестр финансовых организаций МинФина и отвечаем всем требованиям, предъявляемым к гарантам в рамках различных закупок и тендеров, в том числе государственных. Заполните анкету прямо сейчас!

Банковская гарантия 185-ФЗ

Восточный Банк готов выступить гарантом исполнения контракта по итогам участия в торгах. Федеральный Закон №185-ФЗ регламентирует участие организаций в конкурсах, проводимых некоммерческими структурами, задействованными в сфере жилищно-коммунального хозяйства. Благодаря наличию банковской гарантии 185-ФЗ можно получить заказ на капитальный ремонт многоквартирных домов (к примеру, фундаментов, инженерных систем, оборудования, приборов учета и прочего).

Закон не прописывает четких требований к участникам торгов или гарантам, обычно за основу берутся положения, обозначенные в других нормативных актах. Также заказчик вправе установить их самостоятельно.

Что включает документ?

Банковская гарантия 185-ФЗ на участие в конкурсе в сфере ЖКХ содержит:

срок действия;
сумму гарантии;
обязанности исполнителя.

Восточный Банк оформляет гарантии на участия в торгах, проводимых для поиска исполнителей ремонтных работ. Мы входим в реестр МинФина и являемся надежным гарантом даже в случае, если заказчик выставит максимально строгие требования к обеспечению. С нами участие в торгах будет успешным!

Заполните анкету-заявку прямо сейчас, и наш специалист свяжется с вами в ближайшее время.

По определению кредитный продукт банка - это определенная услуга по кредитованию частных лиц и компаний. Кредитные продукты отличаются своим качеством (условиями предоставления) и количеством (суммой). В различных банках предлагаются разные кредитные продукты, это своеобразный «товар», который продает банк.

Банковская гарантия, это кредит или нет?

Гарантия - один из видов «товаров», которыми торгует банк, зарабатывая деньги. По своей сути это кредит, который банк выдает принципалу за разовое вознаграждение. Несмотря на то, что банк не выдает принципалу денежную сумму, он предоставляет ему обязательство выплатить определенную сумму денег третьему лицу при наступлении определенных событий.

Подходы банка при рассмотрении заявки на гарантию аналогичны тем, которые применяются при кредитовании. С одной стороны, банковская гарантия - это кредит, предоставляемый юридическим лицам, а с другой стороны она относятся к операциям документарным.

Выдавая кредит, банк всегда заинтересован в его возврате, а также в получении от заемщика процентов за использование заемных средств. При выдаче платной гарантии банк заинтересован, чтобы принципал выполнял свои обязательства без постороннего участия. Если же банк производит выплаты по гарантии, он взыскивает выплаченные суммы с принципала. Привлекательность банковских гарантий в сравнении с кредитами в том, что они стоят намного дешевле кредитов. Это обуславливает их популярность и повсеместное распространение в бизнес-операциях.

Документы и обеспечение

Перечень документов для получения гарантии примерно тот же, что и для оформления заявки на кредит. Признаком того, что банковская гарантия - это кредитование особого вида, является требование залога при ее оформлении. В качестве обеспечения гарантии банками принимаются:

активы (залог прав на валютные депозиты);
имущество движимое и недвижимое (автомобили и другие средства передвижения, товары в обороте, квартиры, дома, оборудование и т.д.);
имущественные права (на товар, выручку и т.д.);
гарантии других банков;
поручительства других лиц.

Большое значение имеет ликвидность имущества, предлагаемого в качестве залога. Банк должен быть уверен, что в случае невозврата выплаченной по гарантии суммы сможет реализовать имущество должника и возместить долг принципала. Чем более ликвидно предоставляемое в залог имущество, тем более выгодные условия банковской гарантии предложит кредитная организация.