31.10.2013 | Служба новостей Росфирм

Контрактное финансирование

Компания «Солев» предлагает относительно новый кредитный продукт -контрактное финансирование .

Отличительная черта данной финансовой услуги по заимствованию денежных средств заключается в том, что средства предоставляются под залог прав требований по заключенному контракту.

Этот вид финансирования уже давно применяется в ряде стран, помогая бизнесу гармонично развиваться и делая его менее зависимым от нестабильных денежных поступлений от заказчиков.

Для чего существует контрактное финансирование

В наше время многие предприятия и организации не имеют достаточно средств для быстрого выполнения работ, даже при наличии выгодных заключенных контрактов.

Проблема заключается в том, что поступление денежных средств от заказчиков порой задерживается или, вообще выплата аванса не предусмотрена контрактом, и подрядчику приходится проводить работы на собственные средства, которые зачастую довольно ограничены. Особенно часто такое явление происходит при выполнении строительно-монтажных работ большого объема, государственных поставках и выпуске высокотехничной и дорогостоящей продукции с длительным циклом производства. Такое положение дел чревато срывом сроков исполнения обязательств, авралами большими неустойками.

Именно для того, чтобы предприятия могли вовремя начать работы в рамках контракта и существует данное финансирование, которое чаще всего заключается в виде возобновляемой кредитной линии. Это освобождает компании от проблем, связанных с выплатой заработной платы сотрудникам, и оплаты по договорам поставок и аутсорсинга.

Преимущества контрактного финансирования

• Можно осуществлять кредитование предприятий и организаций со значительной долговой нагрузкой. Главным условием в данном случае будет заключение контракта с надежными заказчиками (государство, предприятия нефтегазового комплекса, крупные торговые сети и промышленные холдинги)
• При финансировании группы компаний можно учитывать не только финансовое состояние отдельно взятой фирмы, но и всей группы в целом.
• Не требуется залог, предоставление которого бывает довольно проблематичным и связано со сбором и предоставлением большого количества документов.
• Возможно предоставление кредитных линий даже предприятиям со сравнительно небольшими оборотами, что дает им возможность экономически развиваться и увеличивать объемы производства.
• Открытие возобновляемой кредитной линии позволяет предприятиям более свободно распоряжаться денежными средствами, производить повторное заимствование и погашать задолженность по своему усмотрению. Это избавляет руководство компаний от поиска денежных средств во время выполнения контракта.
• Возобновляемая кредитная линия может быть открыта открывается сразу после начала контракта, что позволяет быстрее начать работу.
• Проценты по данному виду кредитования средние по рынку, что не создает дляпредприятия повышенной финансовой нагрузки.

Благодаря всем этим преимуществам, контрактное финансирование позволит кампаниям расширяться и развиваться за счет заключения крупных контрактов, избегая при этом финансовых проблем. Это повысит прибыль ибудет способствовать созданию рабочих мест и.

Многие предприятия для выхода на высокий уровень получения прибыли участвуют в тендерах. На сегодняшний день получить госконтракт может почти каждая фирма. Только у заказчика должна быть уверенность в том, что выигравшая компания будет сотрудничать с ним, а также все работы будут выполнены в срок и качественно. Нередко требуются дополнительные затраты, и тогда необходимо взять кредит на исполнение государственного контракта.

Условия работы

Чтоб заказчик и компания сотрудничали, необходимо выполнение следующих условий:

• гарантия подписания документа: для этого предприятие предоставляет или взять ;
• возврат аванса, если не исполнены обязательства;
• у компании должно быть нужное количество денег для реализации необходимых планов.

Особенности контракта

Кредит на исполнение государственного контракта является видом ссуды, выдаваемой юридическим лицам банком. Необходимость в нем возникает из-за выигрыша конкурса. Полученные деньги требуются для:

• выполнения заказа;
• выплаты зарплат;
• оплаты услуг;
• покупки техники, инструментов.

По сравнению с обычной ссудой кредит на исполнение оформляется быстро. За короткий период рассматривается и заявка. Время принятия решения может быть продлено, но это случается редко.

Возможности с кредитом

Кредит на исполнение государственного контракта открывает несколько возможностей:

• работа над несколькими проектами;
• не использовать оборотные средства, а направить их на улучшение деятельности фирмы;
• внутренние активы пополнять искусственным способом;
• повышать конкурентоспособность фирмы благодаря выполнению государственных заказов.

Условия предоставления кредита

Деньги могут быть предоставлены в виде классического займа с процентами или как кредитная линия. Желающим нужно открыть расчетный счет, а также предоставить документ об организации тендера, где соискатель обозначен победителем. Чтобы кредит на исполнение государственного контракта в банке был выдан, необходимо соответствовать нескольким условиям:

• работа предприятия больше года;
• отсутствие долгов у поставщиков и банков;
• положительная репутация;
• опыт в выполнении хотя бы 1 государственного заказа.

Нередко требуется предоставить залог. Это могут быть ценные бумаги, недвижимость, сырье, материалы. Также важно иметь не меньше 2 поручителей, которые могут быть владельцами бизнеса, наследниками или соучредителями.

Параметры кредита

Деньги выдаются в рублях на основе следующих параметров:

• размер 1-50 млн рублей;
• срок предоставления - время действия контракта + месяц;
• правила оплаты устанавливается индивидуально;
• ставка равна от 14 % в год.

Кредит на выполнение госконтракта считается эффективным инструментом. Если правильно им воспользоваться, то он поможет повысить прибыль, а также облегчить выигрыши в следующих тендерах. Если предоставляется кредит на исполнение государственного контракта без залога, то могут действовать дополнительные условия.

Особенности такого вида кредита

Обычно победителям ОАЭФ необходимы средства для исполнения обязанностей по контракту. Траты могут составлять тысячи и миллионы рублей. Поэтому необходимо предварительно рассчитать, какой метод обеспечения и исполнения обязательств будет выбран.

Если условия документа не выполнены, то накладываются штрафы, что негативно влияет на развитие компании. Важно исполнить все обязательства в срок и по правилам.

Список документов

Чтобы воспользоваться кредитом, необходимо подготовить:

• учредительную документацию;
• финансовую отчетность за год;
• управленческую финансовую отчетность;
• справки из налоговой;
• сведения о залоге;
• данные об исполнении подобных обязательств;
• документы с контрагентами;
• другую важную документацию.

Только когда предоставлен этот список документов, будет рассматриваться заявка на кредит на исполнение государственного контракта. Сбербанк предлагает воспользоваться выгодным предложением. Ставка равна от 11,8 %, а максимальный размер суммы - 600 млн рублей. Период кредита - 36 месяцев.

Многие российские банки предлагают оформить кредит на исполнение государственного контракта. ВТБ 24 оформляет выгодные займы на длительные сроки и крупные суммы.

Проверка заемщика

Иногда требуется выездная проверка на место работы лица, которое подало заявку. Обязательно проводится анализ кредитной истории, финансовых возможностей. Только тогда выносится решение, стоит ли предоставлять заемщику средства.

Обычно деньги выдаются на общих основаниях, когда нужно предоставить залог, указать цель. Если оформлять кредит на исполнение госконтракта, то в качестве залога выдвигаются имущественные права документа.

Оформление

Процедура заключения договора подобна стандартной. Оформление позволит участвовать в госзаказе, если нет крупных денежных сумм. Выдача средств поможет осуществить многие планы.

Компания, у которой есть 1 млн рублей, может выполнить сделку с госзаказчиком на сумму в десятки миллионов, если будет пройдена вся проверка. Сделать это следует перед получением кредита.

Исполнение обязательств

С заемщиком банк может заключить договор невозобновляемой кредитной линии. По нему средства, выплаченные на расчетный счет, могут использоваться для исполнения контракта. Заемщик платит проценты, а также комиссии за выдачу средств.

Банками предлагаются страховые услуги, позволяющие обеспечить сохранность имущества, здоровья, кредита. Желательно воспользоваться и этой услугой. Полученный кредит будет отличной помощью для реализации планов компании.

Для участия в государственных конкурсах, аукционах и торгах потенциальный господрядчик должен подтвердить свою квалификацию и платежеспособность. У небольших коммерческих организаций нет возможности изымать крупную сумму средств из оборота на продолжительный срок. Специально для таких сделок банки предлагают оформить кредит на исполнение государственного контракта.

Сущность

Участие в гостендерах - это самый эффективный способ выведения организации на новый уровень прибыли. Стать исполнителем по контракту может любая компания, при условии что она получит денежную гарантию, подпишет контракт и качественно выполнит работу.

Чтобы выполнить первое условие, необходимо:

• предоставить банковскую гарантию подписания контракта;
• обеспечить возврат средств в случае неисполнения условий заказа;
• обладать достаточным количеством финансов.

Законодательство

Вопрос обеспечения государственных контрактов неоднократно рассматривался в нормативных актах. Согласно ФЗ № 44 “О контрактной системе в сфере закупок" контракт с подрядчиком заключается после предоставления им обеспечения в виде банковской гарантии или перечислением средств на отдельный счет. При этом стороны сделок могут самостоятельно выбирать оптимальный вариант. Возможность предоставления обеспечения третьим лицом вызывает массу споров. Так, в ФЗ №44 она не предусмотрена, а в ст. 313 ГК сказано, что кредитор обязан принять такое обязательство при условии, что оно возложено должником на указанное лицо. Во избежание конфликтных ситуаций предприниматели предпочитают оформлять кредит на исполнение государственного контракта. Банки сегодня предлагают и другие продукты в качестве обеспечения по государственным сделкам. Выбор конкретного продукта зависит от этапа сделки.

Тендерный кредит

Чтобы потенциальный исполнитель смог участвовать в торгах, он должен подтвердить свою платежеспособность, перечислив организатору торгов некоторую сумму. Обычно аванс составляет 1-5 % от стоимости контракта. Эти средства «консервируются» и становятся недоступными на период участия исполнителя в тендере. Если средства выбираются из оборота компании, то участие в других тендерах становится невозможным. Решить данную проблему поможет тендерный кредит. Его главным преимуществом являются сроки оформления. Так же, как и кредит на исполнение государственного контракта, так и тендерный кредит можно получить за несколько дней.

Займ под акты выполненных работ

Бюджетные организации часто задерживают несвоевременно оплачивают работы исполнителя. Избежать финансовых проблем поможет одноименный кредит. Для его получения достаточно предоставить подписанный акты выполненных работ и заявку на оформление кредита.

Целевой займ

Если исполнитель госконтракта, выигравший тендер, испытывает недостаток собственных средств для покрытия расходов, связанных с оказанием услуг, он может оформить целевой займ. Объем займа будет составлять 25-30 % от стоимости кредита. С этими средствами подрядчик сможет закупить необходимые ТМЦ, не отвлекая средства со своего оборота.

Кредит для исполнения государственного контракта

Это, по сути, обычная ссуда, которая предоставляется на пополнение оборотных средств. Чаще всего необходимое обеспечение по контракту составляет 50 % от стоимости сделки. Даже крупной компании сложно найти такую сумму. Поэтому предприятия оформляют кредит на исполнение государственного контракта. Чаще всего такой займ предоставляется под залог имущества компании, особенно если он оформляется не через банк, а в кредитном профсоюзе. Преимущество продукта заключается в том, что компании нет необходимости выводить из оборота собственные средства. Кредит на исполнение государственного контракта без залога может быть предоставлен только в том случае, если договором будет предусмотрена уступка прав требования и поручительство собственников бизнеса.

Особенности

Главное отличие такого кредита заключается в скорости оформления сделки. Документы на обычный кредит рассматриваются несколько недель. У участников госторгов его нет. Кредит под госконтракт оформляется всего за несколько дней. Вторым отличием является минимальный пакет документов. Обычно банк запрашивает финансовую отчетность, уставные документы и данные по заказу.

В то же время получить кредит на исполнение государственного контракта в “ВТБ 24” или в любом другом могут только “порядочные” предприятия. Критерии выбора таких предприятий разные. Одни обращают внимание на сумму просроченной дебиторской задолженности, а другие - на своевременность погашения налоговых платежей. Отсутствие просроченных платежей только приветствуется. Анализируются последние 6-18 месяцев. По таким продуктам банки разрабатывают гибкие графики погашения кредитов, в зависимости от поступления выручки, и разрешают досрочно погашать кредит. Ставка по займу обычно не превышает 20 %. Где лучше взять кредит на исполнение государственного контракта?

В банковском учреждении можно взять большую ссуда на выгодных условиях, нежели в кредитном союзе.

• выполнение всего заказа или отдельных работ;
• выплату зарплаты сотрудникам, занятых в работах, связанных с исполнением контракта;
• оплату сопутствующих услуг;
• приобретение необходимых ТМЦ, техники, инструментов.

Преимущества

Кредит на исполнение госзайма может:

• быть задействован сразу в нескольких проектах;
• не отвлекать средства компании, предназначенные для развития, модернизации и расширения производства;
• пополнить внутренние активы;
• повысить конкурентоспособность фирмы за счет выполнения крупных госзаказов.

Условия получения

Кредит на исполнение государственного контракта Сбербанк может предоставить в виде классического кредита, и в виде кредитной линии. Для этого организация должна открыть в банке-кредиторе расчетный счет, представить протокол с тендера.

Для получения займа клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

• функционирование на рынке более года;
• отсутствие задолженности перед контрагентами и другими банками;
• иметь хорошую кредитную историю;
• опыт исполнения минимум одного госзаказа.

Дополнительно банк может запросить залог в виде ценных бумаг, недвижимость, ТМЦ и поручительство собственников бизнеса.

Условия обслуживания кредитов на рынке:

• размер займа - 1-50 млн руб. (максимум - две месячные выручки за последние полгода; не более половины стоимости контракта);
• срок выдачи - на 30 дней больше действия госконтракта;
• порядок погашения рассматривается индивидуально;
• ставка - от 13,9 %.

Займ на исполнение госконтракта - это отличный инструмент, который при грамотном использовании может привести к росту прибыли организации, дать возможность в дальнейшем участвовать и выигрывать тендеры.