Агент по приему платежей. "Кто такой платежный агент? Кто им не является и почему?"

Определение платежных агентов дано в Законе о платежных агентах.

В соответствии со ст. 2 Закона платежным агентом является юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые занимаются деятельностью по приему платежей физических лиц.

Под деятельностью но приему платежей физических лиц понимается прием платежным агентом от плательщика наличных денежных средств , направленных на исполнение денежных обязательств последнего перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), в том числе внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги, а также осуществление платежным агентом последующих расчетов с поставщиком.

Денежное обязательство физического лица перед поставщиком считается исполненным в размере внесенных платежному агенту денежных средств за минусом комиссионного вознаграждения, с момента их передачи платежному агенту.

В соответствии с Законом о платежных агентах платежными агентами являются операторы по приему платежей и платежные субагенты.

Оператором по приему платежей является юридическое лицо, заключившее с поставщиком товаров (работ, услуг) договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. Платежным субагентом является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Таким образом, основное отличие оператора по приему платежей от платежного субагента заключается в том, что первый взаимодействует с поставщиком товаров (работ, услуг) напрямую, а платежный субагент - только через оператора по приему платежей. При этом платежный субагент не вправе привлекать других лиц для осуществления приема платежей (т.е. заключать последующие субагентские договоры).

Требования, предъявляемые к деятельности операторов по приему платежей и платежных субагентов, состоят в следующем.

1. Оператор по приему платежей должен заключить с поставщиком товаров (работ, услуг) договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, по условиям которого оператор по приему платежей вправе от своего имени или от имени поставщика и за счет поставщика осуществлять прием денежных средств от плательщиков - физических лиц в целях исполнения их денежных обязательств перед поставщиком, а также обязан осуществлять последующие расчеты с поставщиком.

Аналогичный договор должен быть заключен между оператором по приему платежей и платежным субагентом с той лишь разницей, что платежный субагент осуществляет прием платежей от своего имени или от имени оператора по приему платежей, а в случае, если это оговорено в договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенном оператором по приему платежей с поставщиком, - от имени поставщика и в соответствии с требованиями п. 2 ст. 1009 ГК о передоверии полномочий.

2. Оператор по приему платежей вправе осуществлять прием платежей только после его постановки на учет в Росфинмониторинге и согласования правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Платежный субагент не вправе осуществлять прием платежей на сумму, превышающую 15 тыс. руб., по достижении которой начинается «противо- легализационный» контроль, а поэтому на него не возложена обязанность по постановке на учет в Росфинмониторинге и по согласованию правил внутреннего контроля.

3. Операторы по приему платежей и платежные субагенты обязаны использовать специальные банковские счета для зачисления на них наличных денежных средств, полученных от физических лиц, и для осуществления последующих расчетов с поставщиком. По таким специальным банковским счетам могут осуществляться только следующие операции:
- б) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента;
- в) списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика 1 ;
- г) списание денежных средств на банковские счета.

Осуществление других операций по специальному банковскому счету

платежного агента не допускается. Например, с такого счета нельзя списывать денежные средства на счета по вкладам (депозитам) или для оплаты банковских комиссий. На специальный банковский счет нельзя зачислять денежные средства с расчетных и иных «неспециальных» банковских счетов.

Платежные агенты обязаны сдавать в кредитную организацию все полученные от плательщиков наличные денежные средства для их зачисления на специальные банковские счета.

4. Операторы по приему платежей и платежные субагенты обязаны использовать контрольно-кассовую технику с фискальной памятью и контрольной лентой, а также соблюдать требования Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой тех-
1 Поставщик товаров, работ, услуг при осуществлении расчетов с платежным агентом при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет. Поставщик не вправе получать денежные средства, принятые платежным агентом от физических лиц в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами. По специальному банковскому счету поставщика могут осуществляться только следующие операции: а) зачисление денежных средств, списанных со специального банковского счета платежного агента; б) списание денежных средств на банковские счета. Осуществление других операций по специальному банковскому счету поставщика запрещено.

ники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» .

5. Согласно постановлению Правительства РФ от 15.11.2010 № 920 операторы по приему платежей и платежные субагенты не вправе принимать:
- а) лотерейные ставки (за исключением всероссийских государственных лотерей, проводимых в режиме реального времени);
- б) платежи за лотерейные билеты, квитанции и иные документы, удостоверяющие право на участие в лотерее;
- в) ставки для участия в азартных играх.
6. Операторы по приему платежей и платежные субагенты при приеме платежей физических лиц вправе использовать платежные терминалы, функционирующие в автоматическом режиме. Требования, предъявляемые к платежным терминалам, установлены в ст. 6 Закона о платежных агентах.

В силу ч. 21 ст. 4 Закона о платежных агентах кредитные организации не вправе выполнять функцию операторов по приему платежей или платежных субагентов, а также заключать договоры об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц с поставщиками или операторами по приему платежей. Соответственно, операторы по приему платежей и платежные субагенты не вправе принимать денежные средства в пользу кредитных организаций.

Банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты осуществляют свою деятельность в соответствии с требованиями сг. 14 Закона о НГ1С.

Банковским платежным агентом является юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией на основании агентского договора в целях оказания услуг по переводу денежных средств.

Смысл деятельности банковского платежного агента - выполнение от имени кредитной организации трех функций:

а) принятие от физического лица наличных денежных средств и (или) выдача физическому лицу наличных денежных средств;
б) предоставление клиентам электронных средств платежа и обеспечение возможности их использования;
в) проведение в соответствии с требованиями Закона о противодействии отмыванию доходов идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа.

Банковским платежным субагентом может быть юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которое привлекается банковским платежным агентом на основании субагентского договора в целях оказания услуг по переводу денежных средств.

Правом на использование услуг банковского платежного субагента обладают только банковские платежные агенты, являющиеся юридическими лицами, если такое право предусмотрено в агентском договоре с кредитной организацией. Банковские платежные агенты - индивидуальные предприниматели не вправе привлекать для осуществления своей деятельности банковских платежных субагентов. При этом банковский платежный субагент осуществляет свои функции от имени кредитной организации. Функции банковского платежного субагента следующие:

а) принятие от физического лица наличных денежных средств и (или) выдача физическому лицу наличных денежных средств в суммах, не требующих идентификации физического лица в соответствии с Законом о противодействии легализации;
б) предоставление клиентам электронных средств платежа и обеспечение возможности их использования в случаях, не требующих идентификации физического лица в соответствии с Законом о противодействии отмыванию доходов.

Банковскому платежному субагенту запрещено заключать последующие субагентские договоры.

Банковский платежный агент и банковский платежный субагент обязаны использовать специальные банковские счета для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств. По такому счету могут осуществляться только следующие операции:

а) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;
б) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского платежного агента (субагента);
в) перечисление денежных средств на банковские счета.

Осуществление иных операций, помимо перечисленных, но специальному банковскому счету платежного агента (субагента) не допускается.

Банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты вправе использовать в своей деятельности платежные терминалы и банкоматы, соответствующие требованиям Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ .

Таким образом, основное отличие между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом состоит в том, что банковский платежный агент взаимодействует напрямую с кредитной организацией, а банковский платежный субагент - только с банковским платежным агентом. Второе важное отличие - ограниченный функционал банковских платежных субагентов: они могут осуществлять только те операции, которые согласно Закону о противодействии отмыванию доходов не требуют идентификации физического лица.

Такая формулировка исключает прием платежным агентом в пользу поставщика безналичных платежей, например, с использованием банковских платежных карт. Прием подобных платежей не разрешен и банковским платежным агентам.
Поставщик - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающие денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги, в том числе за жилое помещениеи коммунальные услуги), а также органы государственной власти и органы местного самоуправления, учреждения, находящиеся в их ведении, получающие денежные средства плательщика в рамках выполнения ими соответствующих функций.
Особые требования к кассовому чеку, выдаваемому платежным агентом плательщику - физическому лицу, установлены ст. 5 Закона о платежных агентах.
Специальные требования к выдаваемым ими кассовым чекам установлены ч. 10-13ст. 14 Закона о IIПС.

В ЕПД указывается наименование УО: ГБУ (государственное бюджетное учреждение) "Жилищник района", с указанием ИНН/КПП, ОГРН и полного почтового адреса.

В качестве банковских реквизитов указано: "Счет по сбору платежей за ЖКУ района", ИНН, присвоенное ОАО "Банк Москвы", тр/сч 4091... ОАО "Банк Москвы", к/с и БИК.

Хочу разобраться, кто есть агент. И есть ли он?

Должны ли денежные средства в оплату коммунальных услуг зачисляться на счет УО и каким этот счет должен быть?

Пока не разобралась... Но нашла статью...

Статья "Прием платежей через третьих лиц" размещена на портале http://www.klerk.ru/law/articles/342437/ два года назад.

Полагаю, что она может быть полезна не только мне для того, чтобы разобраться, кто есть кто.

Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги через банки, почтовые отделения, терминалы, кассы расчетных центров – обычное дело в настоящее время. Скорее, прием платы в кассу исполнителя услуг стал редкостью. Законодательство, регулирующее прием платежей, неизменно уже два года. Тем не менее вопросы у управляющих домами остаются. В данной статье освежим теоретические знания по обозначенной проблеме и рассмотрим некоторые практические аспекты их применения.

Согласно п. 15 ст. 155 ЖК РФ УК и иное юридическое лицо (ИП), которое в соответствии с ЖК РФ вносит плату за жилое помещение и коммунальные услуги, а также их представитель вправе осуществлять расчеты с нанимателями и собственниками жилых помещений и взимать плату за жилое помещение и коммунальные услуги при участии платежных агентов, осуществляющих деятельность по приему платежей физических лиц, а также банковских платежных агентов, осуществляющих деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. В настоящей статье рассмотрим два варианта получения платежей граждан – через кредитные организации и юридических лиц, не являющихся таковыми. Регулированию деятельности платежных агентов по приему платежей физических лиц посвящен одноименный Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ (далее – Закон о платежных агентах). Федеральными законами от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон о национальной платежной системе) и от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках) урегулирована деятельность кредитных организаций по переводу денежных средств. Закон о национальной платежной системе и обновленная редакция Закона о платежных агентах вступили в силу одновременно – с 29.09.2011, существенно изменив применявшийся ранее алгоритм взаимодействия между участниками расчетов. Однако обо всем по порядку.

Платежные агенты: прием платежей

Когда гражданин желает оплатить жилищно-коммунальные услуги, он, очевидно, заинтересован, чтобы платеж дошел по назначению (впрочем, и УК заинтересована в том же). Можно ли быть уверенным, что денежные средства, внесенные в терминал (третьему лицу, не являющемуся банком), гарантированно поступят УК? Именно для такой уверенности граждан и защиты их интересов как потребителей и плательщиков был принят Закон о платежных агентах.

Чтобы разобраться в правах и обязанностях УК и платежных агентов, необходимо в первую очередь ввести следующие понятия (ст. 2 закона):

–поставщик – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, за исключением кредитной организации, которые получают денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги) или которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с ЖК РФ;

–плательщик – физическое лицо, вносящее платежному агенту денежные средства в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком;

–платежный агент – юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или ИП, осуществляющие деятельность по при-ему платежей физических лиц. Платежным агентом является оператор по приему платежей либо платежный субагент;

–оператор по приему платежей – платежный агент, являющийся юридическим лицом, который заключает с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;

–платежный субагент – платежный агент, являющийся юридическим лицом или ИП, который заключает с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Под деятельностью по приему платежей физических лиц понимается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), в том числе внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с ЖК РФ, а также осуществление платежным агентом последующих расчетов с поставщиком (п. 1 ст. 3 Закона о платежных агентах). Здесь следует обратить внимание на отличие платежного агента от агента, деятельность которого урегулирована ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору агент обязуется за вознаграждение совершать по поручению принципала юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. Платежный агент не совершает юридические действия (не заключает сделки в интересах клиента), а выполняет лишь фактические действия – принимает денежные средства и ведет расчеты с поставщиком.

Закон о платежных агентах возлагает на поставщика и в большей степени на платежного агента определенные обязанности, исполнение которых в конечном итоге должно обеспечить безопасность платежей физических лиц (ст. 4). Перечислим некоторые из них:

платежный агент должен иметь договор с поставщиком, заключенный в соответствии с законом, без договора запрещено принимать платежи физических лиц;
оператор по приему платежей вправе осуществлять деятельность только после постановки на учет в Росфинмониторинге;
платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов;
поставщик при осуществлении расчетов с платежным агентом при приеме платежей должен использовать специальный банковский счет;
кредитные организации не вправе выступать в роли операторов по приему платежей или платежных субагентов, а также заключать договоры об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц с поставщиками или операторами по при-ему платежей.

Использование специальных банковских счетов заслуживает отдельного внимания. Специальный счет используется для ограниченного числа операций (в частности, его владелец не вправе самостоятельно определять направления списания средств с него за рамками, установленными законом, точно так же с этого счета не могут взыскиваться в принудительном порядке денежные средства). Так, спецсчет платежного субагента предназначен для зачисления на него принятых от плательщиков денежных средств (их надо сдавать в банк) и списания на банковский счет оператора и свой банковский счет (в части вознаграждения, если оно удерживается из сумм, подлежащих перечислению оператору). Спецсчет оператора используется для зачисления сумм, принятых от плательщиков, со специального счета платежных субагентов и списания сумм на спецсчет поставщика и на свой банковский счет (в части вознаграждения). На спецсчет поставщика зачисляются суммы со спецсчета оператора и списываются суммы на банковский счет самого поставщика. Если платежный агент не сдаст все полученные от плательщиков деньги для зачисления на спецсчет, ему грозит административный штраф по ч. 2 ст. 15.1 КоАП РФ (размер штрафа для юридических лиц варьируется от 40 000 до 50 000 руб.). По этой же норме штрафуются платежные агенты и поставщики, не использующие спецсчета для ведения расчетов.

Имея общие представления об обязательствах поставщика, платежи к которому идут от клиентов через платежных агентов, рассмотрим несколько конкретных ситуаций, обозначив в них права и обязанности сторон. О кредитных организациях, которые не могут быть платежными агентами, мы поговорим ниже.

Ситуация 1

УК заключила договор управления МКД, является исполнителем коммунальных услуг. Плата за жилое помещение и коммунальные услуги полностью вносится УК. Компания привлекла к начислению и сбору платы, печати и рассылке платежных документов единый расчетно-кассовый центр (ЕРКЦ). Последний имеет собственную кассу, а также заключил договор с лицом, владеющим сетью терминалов, о приеме платежей. УК является поставщиком. Значит, она обязана иметь спецсчет, на который будет перечисляться плата за жилищно-коммунальные услуги со специального счета ЕРКЦ. Следует перечислять средства с этого спецсчета на банковский счет УК и в дальнейшем вести расчеты с контрагентами. ЕРКЦ выступает в роли оператора по приему платежей, он также обязан открыть и использовать спецсчет. ЕРКЦ не вправе перечислять полученные от плательщиков денежные средства сразу РСО – только на спецсчет УК. Владелец сети терминалов – платежный субагент, деятельность которого законна, только если в договоре между оператором и поставщиком указано право оператора привлечь платежного субагента (п. 7 ст. 4 Закона о платежных агентах). Вознаграждение ЕРКЦ предусмотрено договором, заключенным с поставщиком. Потребителей необходимо уведомить о том, что плата за услуги вносится платежным агенту и субагенту (п. 63 Новых правил предоставления коммунальных услуг), например, включив соответствующее условие в договор управления либо разместив информацию в платежном документе. По запросу плательщиков УК обязана предоставить информацию о платежном агенте, принимающем платежи в ее пользу (п. 3 ст. 4 Закона о платежных агентах).

Ситуация 2

УК заключила договор управления МКД, является исполнителем коммунальных услуг. По решению общего собрания собственников помещений плата за коммунальные услуги, предоставленные в помещениях МКД, вносится напрямую РСО. Платежи вносятся через сеть платежных терминалов. Кто оплачивает услуги по приему платы за коммунальные услуги, предоставленные в помещениях? Согласно п. 7.1 ст. 155 ЖК РФ наниматели и собственники помещений могут вносить плату РСО по решению общего собрания, внесение платы РСО признается выполнением нанимателями и собственниками помещений своих обязательств перед УК. Таким образом, плата за коммунальные услуги, предоставленные в помещении, в данной ситуации согласно ЖК РФ вносится РСО. В пункте 15 ст. 155 ЖК РФ речь идет о праве лиц, которым в соответствии с ЖК РФ вносится плата, взимать ее с привлечением платежных агентов. Одновременно в силу п. 1 ст. 2 Закона о платежных агентах поставщиком является лицо, которому вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги. В связи с этим представляется, что РСО признается поставщиком в части приема платы за коммунальные услуги, предоставленные в помещении, а УК – в оставшейся части платы. Поэтому оператор по приему платежей будет принимать платеж потребителя частично по договору с УК, частично по договору с РСО. Такое возможно, если УК и РСО имеют договорные отношения с одним и тем же оператором по приему платежей. Этот момент целесообразно согласовать в договоре ресурсоснабжения. Вознаграждение оператора устанавливается договором, заключенным с каждым поставщиком. Соответственно, УК будет оплачивать оператору лишь услуги по приему той части платы, которая вносится непосредственно ей. Несмотря на то, что по общему правилу расходы на сбор платы за коммунальные услуги возлагаются на их исполнителя (в случае с УК они возмещаются за счет платы за управление МКД), законодательство, по мнению автора, не содержит оснований для того, чтобы РСО выдвигала УК требования по оплате расходов на прием платы за коммунальные услуги, которая по решению общего собрания собственников помещений вносится напрямую РСО.

Ситуация 3

УК избрана в качестве способа управления МКД. В договоре управления сделана оговорка о том, что УК выступает в роли агента собственников помещений при заключении договоров ресурсоснабжения. Договоры ресурсоснабжения заключены от имени УК, она получает плату за коммунальные услуги от потребителей через оператора по приему платежей. Кто является поставщиком в части приема платы за коммунальные услуги? Вправе ли оператор перечислять полученную плату за коммунальные услуги непосредственно РСО? В данной ситуации УК выступает в роли агента по правилам ГК РФ, то есть заключает сделки в интересах потребителей. Последние вносят плату управляющей организации, исполняя обязанности перед ней (по возмещению расходов, понесенных при исполнении заключенных для них сделок – договоров ресурсоснабжения). Следовательно, УК является поставщиком в целях применения Закона о платежных агентах. Поэтому оператор по приему платежей обязан перечислить все поступившие денежные средства на спецсчет УК. Между РСО и УК отсутствует соглашение о сборе средств потребителей для РСО. Значит, УК не является платежным агентом для РСО, а последняя не выступает в роли поставщика и не обязана иметь специальный счет. Денежные средства со спецсчета УК должны быть списаны на ее расчетный счет, с которого и ведутся расчеты с РСО.

Ситуация 4

УК оказывает услуги и выполняет работы по содержанию и ремонту общего имущества в доме, находящемся в непосредственном управлении собственников помещений. Собственники помещений заключили договор с ЕРКЦ на начисление платежей. УК получает от ЕРКЦ плату за содержание и ремонт общего имущества, плата за коммунальные услуги передается РСО. Правовым основанием деятельности ЕРКЦ по приему платы за жилое помещение и коммунальные услуги является не договор с собственниками помещений, а договоры с УК и каждой из РСО. УК и РСО выступают в роли поставщиков. Соответственно, каждая из них должна иметь спецсчет и оплачивать вознаграждение ЕРКЦ в части получаемой платы.

Ситуация 5

УК, выбранная в качестве способа управления МКД, заключила с оператором связи договор о начислении и сборе с жильцов платы за пользование коллективной антенной (не входит в общее имущество собственников помещений). В платежный документ эта плата включена отдельной строкой. Плата за жилое помещение и коммунальные услуги принимается через платежных агентов. Каков статус УК?

При внесении в адрес УК платы за пользование коллективной антенной собственники помещений исполняют свои обязательства перед оператором связи – владельцем данного оборудования. Между УК и собственниками помещений нет договора по поводу оказания соответствующих услуг и осуществления расчетов за них, по-этому УК не является поставщиком (лицом, получающим денежные средства за реализуемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги). Таковым признается оператор связи. Соответственно, УК приобретает статус платежного агента – оператора по приему платежей, обязана встать на учет в Росфинмониторинге, иметь отдельный спецсчет для расчетов с поставщиком и соблюдать иные требования законодательства. Если договор, заключенный между оператором связи и УК, не соответствует требованиям Закона о платежных агентах, прием платежей в адрес оператора связи является незаконным. Добавим, что УК как оператор по приему платежей вправе привлечь платежного субагента для приема платы, причитающейся оператору связи. Платежный субагент зачислит все принятые от плательщиков суммы на свой спецсчет и перечислит их на спецсчет УК. Затем УК должна перечислить на спецсчет оператора связи суммы оплаты его услуг, а на свой расчетный счет – остальные суммы (оплату собственных услуг).

Аналогичные выводы справедливы для ситуации, когда УК включает в платежные документы отдельной строкой оплату иных «чужих» услуг (например, страховых).

Кредитные организации: перевод платежей.

Как было сказано выше, кредитные организации не вправе выступать в роли операторов по приему платежей или платежных субагентов, а также заключать договоры об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц с поставщиками или операторами по приему платежей (п. 21 ст. 4 Закона о платежных агентах). Однако кредитные организации вправе совершать такую банковскую операцию, как перевод денежных средств, под которым понимаются действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю денежных средств плательщика (п. 12 ст. 3 Закона о национальной платежной системе). В силу п. 2 ст. 5 того же закона перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. В рамках данной статьи рассмотрим перевод денежных средств без открытия банковских счетов как операцию, наиболее напоминающую прием платежей, и практику, наиболее распространенную в целях внесения платы за жилое помещение и коммунальные услуги.

Переводы денежных средств без открытия банковских счетов осуществляются по поручению физических лиц (п. 9 ст. 5 Закона о банках). В силу ст. 8 Закона о национальной платежной системе распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (п. 1). Такое распоряжение исполняется оператором в размере суммы, указанной в распоряжении клиента. Вознаграждение оператора по переводу денежных средств (при его взимании) не может быть удержано из суммы перевода денежных средств, за исключением случаев осуществления трансграничных переводов денежных средств (п. 10).

Подробная регламентация правил осуществления переводов без открытия банковских счетов представлена в Положении о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденном ЦБ РФ 19.06.2012 № 383-П. Так, кредитные организации осуществляют данный перевод посредством приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика – физического лица и зачисления денежных средств на банковский счет получателя (п. 1.4).

В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика – физического лица на бумажном носителе должны быть указаны (п. 5.7):

реквизиты плательщика, получателя средств, банка;
сумма перевода;
назначение платежа;
иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком.

Форма распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика – физического лица на бумажном носителе устанавливается кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком. На основании распоряжений плательщиков – физических лиц кредитная организация может составить платежное поручение на общую сумму с направлением банку получателя средств, получателю средств согласованным с банком получателя средств, получателем средств способом реестра или распоряжений плательщиков – физических лиц (п. 5.9).

Вниманию УК на УСНО.

Реестр банка о принятых от физических лиц денежных средствах рассматривается финансистами как первичный документ, подтверждающий факт и дату поступления денежных средств от потребителей, необходимый для признания доходов (Письмо от 01.07.2013 № 03-11-06/2/25023).

Оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, вправе на основании договора привлекать банковского платежного агента (юридическое лицо, за исключением кредитной организации) для принятия от физического лица наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов (пп. 1 п. 1 ст. 14 Закона о национальной платежной системе). Банковский платежный агент действует от имени оператора и использует специальный банковский счет для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств (пп. 1, 3 п. 3 той же статьи). В свою очередь, банковский платежный агент вправе привлечь банковского платежного субагента. Банковские платежные агенты и субагенты не имеют никаких правоотношений с получателями средств.

Подчеркнем, что между получателем средств (УК) и кредитной организацией не может быть заключен договор о приеме платежей в пользу УК: перевод средств осуществляется по поручению физического лица – плательщика. Вместе с тем между УК и банком может быть заключен договор об обмене информацией о платежах, в котором допустимо устанавливать вознаграждение банка (Информация ЦБ РФ от 12.08.2011). Действия банка по такому договору не являются банковской операцией. Как указано в Письме ЦБ РФ от 21.11.2011 № 166-Т, кредитные организации вправе осуществлять банковскую операцию по переводу денежных средств, получателем средств по которому может являться поставщик или управомоченное им лицо, в том числе платежный агент, при условии указания физическим лицом в распоряжении о переводе денежных средств поставщика или управомоченного им лица в качестве получателя средств. Указанный перевод денежных средств осуществляется кредитной организацией как при наличии договора с поставщиком или его управомоченным лицом, так и при отсутствии указанного договора на банковский счет поставщика или его управомоченного лица, не являющийся специальным банковским счетом. Выходит, что кредитная организация вправе перечислить плату за жилое помещение и коммунальные услуги оператору по приему платежей, только если в распоряжении плательщика в качестве получателя назван именно оператор.

Разница между операциями по приему платежей и переводу денежных средств состоит в их правовых основаниях. Деятельность по приему платежей ведется на основании договора, заключенного с их получателем (поставщиком): плательщики обращаются к платежному агенту, называют поставщика, и если у данного агента есть договор с ним, то агент принимает платеж (реквизиты специального банковского счета поставщика известны платежному агенту заранее). Деятельность по переводу денежных средств без открытия счета основана на волеизъявлении плательщика: банк перечисляет принятые денежные средства по тем реквизитам, которые предоставил плательщик (на банковский счет получателя).

Ситуация 6

Организация, управляющая МКД, заключила договоры с оператором по приему платежей (об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц) и с банком (об информационном обмене). Реквизиты какого счета необходимо указывать в платежных документах, выставляемых потребителям?

Платежный документ должен содержать номер банковского счета и банковские реквизиты исполнителя (пп. «б» п. 69 Новых правил предоставления коммунальных услуг). Отсутствие в нем всех реквизитов, необходимых для осуществления перевода денежных средств, не только ограничивает право плательщика на выбор способа оплаты услуг, но и предоставляет преимущество тем лицам, которым реквизиты УК известны в силу заключенных договоров (в частности, платежным агентам либо банкам, с которыми заключены договоры об информационном обмене). Налицо ограничение конкуренции (постановления ФАС ВСО от 24.12.2012 по делу № А69-205/2012, от 18.12.2012 по делу № А69-290/2012, ФАС МО от 27.12.2011 по делу № А40-131220/10-17-826). Если в платежном документе будет указан специальный банковский счет, результат будет тот же: банки не смогут перевести денежные средства, так как они осуществляют переводы только на обычные банковские счета. Таким образом, в платежном документе следует указывать номер расчетного счета УК и реквизиты банка, в котором он открыт. Это не будет препятствием для приема платежей платежными агентами, ведь последние имеют информацию о спецсчете из заключенных с УК договоров.

Ситуация 7

УК, выбранная в качестве способа управления МКД, заключила с оператором связи договор о начислении и сборе с жильцов платы за пользование коллективной антенной (не входит в общее имущество собственников помещений). В платежный документ эта плата включена отдельной строкой. Плата за жилое помещение и коммунальные услуги принимается как через банки, так и через платежного агента.

3.2. Организация деятельности платежных агентов, банковских платежных агентов и банковских платежных субагентов

Одним из направлений повышения доступности платежных услуг для населения в российских регионах является развитие деятельности платежных агентов, банковских платежных агентов и банковских платежных субагентов, которые по Федеральному закону № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» являются субъектами национальной платежной системы.

Банковский платежный агент – юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях:

– во-первых, принятия от физического лица наличных денежных средств и выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;

– во-вторых, предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;

– в-третьих , проведения идентификации клиента – физического лица, его представителя и выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Привлечение оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:

1) осуществление операций банковского платежного агента от имени оператора по переводу денежных средств;

2) проведение банковским платежным агентом идентификации клиента – физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета;

3) использование банковским платежным агентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств;

4) подтверждение банковским платежным агентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека;

5) предоставление банковским платежным агентом физическим лицам информации, указанной на рис. 3.2.1.;

6) применение банковским платежным агентом платежных терминалов и банкоматов при осуществлении наличных денежных расчетов.

Банковский платежный агент, являющийся юридическим лицом, в случаях, предусмотренных договором с оператором по переводу денежных средств, вправе привлекать банковского платежного субагента на основании заключаемого с ним договора. При таком привлечении соответствующие полномочия банковского платежного субагента не требуют нотариального удостоверения.

Банковский платежный субагент – юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления деятельности, разрешенной банковским платежным агентам.

Привлечение банковским платежным агентом банковского платежного субагента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:

1) осуществление деятельности от имени оператора по переводу денежных средств;

2) осуществление операций банковского платежного субагента, не требующих идентификации физического лица в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

3) запрет для платежного банковского субагента на привлечение других лиц к осуществлению операций банковского платежного субагента;

4) использование банковским платежным субагентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств;

5) подтверждение банковским платежным субагентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека;

6) предоставление банковским платежным субагентом физическим лицам информации, указанной на рис. 3.2.1.;

7) применение банковским платежным субагентом платежных терминалов и банкоматов при осуществлении наличных денежных расчетов.

Банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых соответственно с операторами по переводу денежных средств и банковскими платежными агентами.

По специальному банковскому счету банковского платежного агента (субагента) могут осуществляться следующие операции:

2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского платежного агента (субагента);

3) списание денежных средств на банковские счета.

Осуществление иных операций по специальному банковскому счету не допускается.

Контроль за соблюдением банковскими платежными агентами (субагентами) обязанностей по сдаче оператору по переводу денежных средств полученных от физических лиц наличных денежных средств для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета), а также по использованию банковскими платежными агентами (субагентами) специальных банковских счетов для осуществления расчетов осуществляют налоговые органы Российской Федерации.

Рис. 3.2.1. Информация, необходимая для предоставления плательщикам банковским платежным агентом (субагентом) при приеме платежей.

Оператор по переводу денежных средств должен вести перечень банковских платежных агентов (субагентов), в котором указываются адреса всех мест осуществления операций банковских платежных агентов (субагентов) по каждому банковскому платежному агенту (субагенту) и с которым можно ознакомиться по запросу физических лиц. Оператор по переводу денежных средств обязан предоставлять перечень банковских платежных агентов (субагентов) налоговым органам по их запросу. Банковский платежный агент обязан передавать оператору по переводу денежных средств информацию о привлеченных банковских платежных субагентах, необходимую для включения в указанный перечень, в порядке, установленном договором с оператором по переводу денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств должен осуществлять контроль за соблюдением банковским платежным агентом условий его привлечения, договора между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом, а также законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Несоблюдение банковским платежным агентом условий его привлечения, требований настоящей статьи и законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является основанием для одностороннего отказа оператора по переводу денежных средств от исполнения договора с таким банковским платежным агентом.

Платежный агент – юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц. Платежным агентом является оператор по приему платежей либо платежный субагент. Платежные агенты оказывают услуги по приему платежей в соответствии с Федеральным законом № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

Платежный агент является посредником при платежах между плательщиком и получателем средств. В соответствии с указанным законом, плательщик – физическое лицо, осуществляющее внесение платежному агенту денежных средств в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком.

Поставщиком может быть:

1) юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающие денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги);

2) юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации;

3) органы государственной власти и органы местного самоуправления, учреждения, находящиеся в их ведении, получающие денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации.

Платежный агент может привлекать на основании договора платежного субагента – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. Отметим, что платежный субагент не вправе осуществлять прием платежей, требующих проведения идентификации физического лица, осуществляющего платеж, в соответствии с требованиями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Под деятельностью по приему платежей физических лиц признается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), а также осуществление платежным агентом последующих расчетов с поставщиком.

Платежный агент при приеме платежей вправе взимать с плательщика вознаграждение в размере, определяемом соглашением между платежным агентом и плательщиком.

Платежный агент – оператор по приему платежей – должен заключить с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. На основании этого договора платежный агент вправе от своего имени или от имени поставщика и за счет поставщика осуществлять прием денежных средств от плательщиков в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком, а также обязан осуществлять последующие расчеты с поставщиком.

Правительство Российской Федерации устанавливает перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц. В настоящее время к ним относятся:

– прием лотерейных ставок, за исключением всероссийских государственных лотерей, проводимых в режиме реального времени.

– прием платежей за лотерейные билеты, квитанции и иные документы, удостоверяющие право на участие в лотерее.

– прием ставок для участия в азартных играх.

Платежный агент при приеме платежей обязан использовать контрольно-кассовую технику с фискальной памятью и контрольной лентой, а также соблюдать требования законодательства о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

Платежный агент при приеме платежей обязан указать в каждом месте приема платежей плательщикам информацию, представленную на рис. 3.2.2.

Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).

Рис. 3.2.2. Информация, предоставляемая платежным агентом при приеме платежей.

По специальному банковскому счету платежного агента могут осуществляться следующие операции:

1) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;

2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента;

3) списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика.

4) списание денежных средств на банковские счета.

5) Осуществление других операций по специальному банковскому счету платежного агента не допускается.

6) Отметим, что кредитные организации не вправе выступать операторами по приему платежей или платежными субагентами, а также заключать договоры об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц с поставщиками или операторами по приему платежей.

Из книги Платежные карты: Бизнес-энциклопедия автора Проект

Комментарий к Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» История вопросаВ соответствии с целым рядом документов программного характера (Стратегией развития платежной

Из книги Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке: учебное пособие автора Белоусова Вероника Юрьевна

Антимонопольное регулирование платежных систем Антимонопольное регулирование деятельности платежных систем в Российской Федерации осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (в ред. Федерального закона от 1

Из книги Управление карточным бизнесом в коммерческом банке автора Пухов Антон Владимирович

Правовое регулирование платежных карт в США Отличительной особенностью системы правового регулирования платежных карт в США является построение сложного и многостороннего механизма защиты прав потребителей, включающего процедуры раскрытия информации со стороны

Из книги Правовое регулирование международных банковских сделок и сделок на международных финансовых рынках автора Шамраев Андрей Васильевич

Оборудование для обслуживания платежных карт Терминалы, банкоматы, ПИН-пады являются фронтофисными устройствами для обслуживания банковских карт, которые устанавливаются в торгово-сервисных предприятиях (объединенных в эквайринговые сети платежных систем) и в пункты

Из книги Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: карты, переводы, чеки автора Пухов Антон Владимирович

1.2. Классификация платежных систем Существует несколько видов ПС. В связи с разными масштабами деятельности конкретных платежных структур и с характером их операций по обслуживанию различных сегментов платежного оборота как в аналитической литературе, так и в

Из книги 1С: Управление небольшой фирмой 8.2 с нуля. 100 уроков для начинающих автора Гладкий Алексей Анатольевич

ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПОДЛИННОСТИ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ В рамках настоящего раздела будут описаны основные признаки определения подлинности карт следующих платежных систем: VISA International; MasterCard WorldWide; American Express; Diners Club International.Все банковские карты имеют стандартный размер 86 х 54 мм

Из книги Банковские платежные агенты автора Иванов Олег Михайлович

ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ ОТ 24 ДЕКАБРЯ 2004 Г. N 2бб~П Зарегистрировано в Минюсте РФ 25 марта 2005 г. № 6431ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 24 декабря 2004 г. № 266-11 ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И

Из книги Наличные денежные расчеты: с учетом последних изменений в законодательстве автора Корнийчук Галина

Глава 3 Регулирование деятельности трансграничных (международных) платежных и расчетных систем 3.1. Понятие, источники и общие принципы регулированияВ соответствии с принятой международной терминологией платежные системы предназначены для осуществления

Из книги 8 финансовых заблуждений. Управление деньгами автора Кийосаки Роберт Тору

1.16. Организация в банке эмиссии расчетных карт международных платежных систем В рамках настоящей раздела мы представим основные рекомендации по организации в банке программы эмиссии расчетных карт международных платежных систем MasterCard International, VISA International и Diners Club

Из книги Как организовать дистанционный бизнес? автора Шестакова Екатерина Владимировна

УРОК 74. Формирование платежных ведомостей Чтобы сформировать платежную ведомость на выплату зарплаты или аванса, щелкните в панели навигации раздела Зарплата и персонал на ссылке Платежные ведомости и в открывшемся окне списка нажмите кнопку Создать или клавишу

Из книги Платежные системы автора Коллектив авторов

Предисловие Данное исследование было проведено в рамках проекта «Развитие инновационного регулирования деятельности банковских агентов для повышения доступности финансовых услуг», осуществляемого Министерством экономического развития Российской Федерации

Из книги автора

Оплата с применением платежных карт В законодательстве нет определения понятия «платежная карта». В Типовых правилах эксплуатации ККМ содержится упрощенное описание расчетов, осуществляемых посредством кредитных карточек. Кредитная карточка – пластиковый

Из книги автора

Коллапс платежных средств История показывает, что, если деньги не подкреплены никакими материальными ценностями типа золота, их дни сочтены. Как могут поддерживать свою устойчивость деньги, если они представляют собой клочок бумаги, за которым стоит только долговая

Из книги автора

5.3. Использование платежных систем Платежная система – это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом.В чем

Из книги автора

1.2. Виды платежных систем Разнообразие подходов к изучению платежных систем, множество выполняемых ими функций, специфика обслуживаемых сегментов денежного оборота привели к созданию платежных систем разных типов. Для упорядочения представлений о всевозможных

Из книги автора

1.3. Управление рисками платежных систем Сфера организации платежей традиционно относится к числу высокорискованных. Это обусловлено сложностью применяемых процедур и инструментов, высокой мобильностью и оперативностью расчетов, стремительным развитием новых

Но привлечение банковских платежных агентов, кроме явных преимуществ, имеет и свои проблемы, а именно: необходимость для кредитной организации осуществлять контроль за деятельностью агента. В статье рассматриваются некоторые из методов данного контроля, в частности контроль за идентификацией клиента, контроль за использованием специального банковского счета и контроль за использованием кассового чека.

Деятельность банковского платежного агента регулируется действующими федеральными законами и другими нормативно правовыми актами Российской Федерации. Основным федеральным законом, регулирующим правовые и организационные основы национальной платежной системы (частью которой являются банковские платежные агенты), порядок оказания платежных услуг (в т.ч. осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельности субъектов национальной платежной системы), а также определяющим требования к организации и функционированию платежных систем и порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе, является Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Закон об НПС).

Согласно ст. 3 Закона об НПС банковский платежный агент — это юридическое лицо, за исключением банков, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банком в целях осуществления деятельности, предусмотренной Законом об НПС.

Банковские платежные агенты участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых соответственно с операторами по переводу денежных средств (ст. 4 Закона об НПС), субагенты участвуют на основании договора между банковским платежным агентом и субагентом.

Согласно ст. 14 Закона об НПС банковский платежный агент привлекается кредитной организацией на основании договора к следующей деятельности:
1) для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;
2) для предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;
3) для проведения идентификации клиента — физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Банковский платежный агент привлекается кредитной организацией на основании договора при одновременном соблюдении следующих требований (согласно ст. 14 Закона об НПС):
1) осуществления банковским платежным агентом деятельности от имени кредитной организации;
2) проведения банковским платежным агентом в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма идентификации клиента — физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета;
3) использования банковским платежным агентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств;
4) подтверждения банковским платежным агентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека;
5) предоставления банковским платежным агентом физическим лицам информации, предусмотренной Законом об НПС;
6) применения банковским платежным агентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

Деятельность банковского платежного агента контролируется кредитной организацией, а также налоговыми органами.

Деятельность банковского платежного агента, кроме Закона об НПС, регулируется иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами, в том числе:
1) Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон о ПОД/ФТ);
2) Положением ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»;
3) Указанием ЦБ РФ от 14.09.2011 № 2693-У «О порядке осуществления контроля операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями, за деятельностью банковских платежных агентов».

Ответственность кредитной организации

Ответственность кредитной организации за несоблюдение банковским платежным агентом требований договора и законодательства установлена в Законе об НПС и в Законе о ПОД/ФТ.

Надзор за деятельностью кредитных организаций осуществляет Банк России. Согласно положениям главы 5 Закона об НПС Банк России располагает широким набором инструментов по организации контроля за деятельностью кредитной организации и привлечению ее к ответственности за допущенные нарушения, в том числе за несоблюдение банковскими платежными агентами установленных норм законодательства в части функционирования платежной системы.

При этом Банк России может привлекать кредитную организацию и ее должностных лиц к административной ответственности в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях.

Согласно ч. 1 ст. 15.27 КоАП «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в ред. Федерального закона от 08.11.2011 № 308-ФЗ), «неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленного срока, за исключением случаев, предусмотренных частями 2-4 настоящей статьи, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей».

Согласно ст. 7 «Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом» Закона о ПОД/ФТ кредитная организация несет ответственность за несоблюдение установленных требований по идентификации в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Ответственность банковского платежного агента

Банковские платежные агенты несут ответственность за несоблюдение установленных требований по идентификации в соответствии с договором, заключенным с кредитной организацией.

Ответственность банковского платежного агента за несоблюдение требований законодательства, нормативно-правовых документов Банка России и условий договора с кредитной организацией установлена договором, заключаемым банковским платежным агентом с кредитной организацией. Указанный договор содержит необходимые требования законодательства в сфере действия Закона об НПС. Несоблюдение банковским платежным агентом условий договора с кредитной организацией и законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма может повлечь привлечение банковского платежного агента к ответственности, в том числе к уголовной.

Методы контроля за идентификацией клиента

Кредитная организация осуществляет контроль за деятельностью банковского платежного агента в части своевременности, полноты и правильности проведения идентификации клиентов (обратившихся лиц) в целях соблюдения требований законодательства в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, в том числе с точки зрения соблюдения соответствующих требований Закона об НПС и Закона о ПОД/ФТ.

Указанный контроль реализуется кредитной организацией на основании договора, заключенного между ней и банковским платежным агентом. Реализация кредитной организацией контроля за деятельностью банковского платежного агента осуществляется на разных стадиях, в том числе на стадии предварительного контроля, текущего контроля, последующего контроля.

В рамках формирования отчетности по форме 0409602 «Информация о лицах, которым поручено проведение идентификации» кредитная организация вносит в указанную отчетность информацию и сведения о банковском платежном агенте.

При наличии у банковского платежного агента нескольких действующих договоров в отчетность вносятся данные обо всех таких договорах.

Если договор между кредитной организацией и банковским платежным агентом уже заключен, но банковский платежный агент не приступил к обслуживанию клиентов, информация о договоре с банковским платежным агентом вносится в отчетность (форма 0409602).

Если договор между кредитной организацией и банковским платежным агентом заключен (не расторгнут), но банковский платежный агент не осуществляет обслуживания клиентов и не имеет возможности обслуживания клиентов, в том числе у него нет технической возможности получения доступа к информационной системе кредитной организации (доступ не будет восстановлен), информация о таком договоре с банковским платежным агентом не вносится в отчетность (форма 0409602). Аналогично кредитная организация не включает в отчетность (форма 0409602) информацию о банковских платежных агентах, договоры с которыми были ею расторгнуты.

Кредитная организация использует контрольную процедуру в виде формирования отчетности «Информация о лицах, которым поручено проведение идентификации» (форма 0409602) для отправки в Банк России в качестве реализации предварительного контроля за деятельностью банковского платежного агента, в том числе на стадии контроля за проведением банковским платежным агентом идентификации клиентов.

С помощью электронных каналов связи банковский платежный агент передает кредитной организации сведения и информацию, полученную при проведении идентификации клиентов, их представителей и (или) их выгодоприобретателей. Информационная система кредитной организации позволяет осуществлять передачу информации по защищенным каналам связи и применяется для взаимодействия с банковским платежным агентом в целях осуществления банковским платежным агентом операций.

Кредитная организация осуществляет контроль проведения банковским платежным агентом идентификации, в том числе своевременности, полноты, правильности занесения сведений клиента, в режиме реального времени (онлайн).

При формировании и направлении банковским платежным агентом запроса в информационную систему кредитной организации последняя, применяя интегрированные в информационную систему механизмы программного контроля, непосредственно контролирует правильность, полноту и своевременность занесения банковским платежным агентом информации и сведений о клиенте в рамках идентификации.

Кредитная организация на регулярной основе проводит проверки своевременности, полноты и правильности осуществления банковским платежным агентом идентификации клиентов путем непосредственной проверки в точках обслуживания торговой сети банковского платежного агента. Данные проверки проводятся кредитной организацией в том числе с привлечением третьих лиц, а также с применением методик типа «Тайный покупатель».

В ходе контроля соблюдения банковским платежным агентом требований законодательства и условий заключенного с кредитной организацией договора при помощи метода «Тайный покупатель» в первую очередь оценивается соблюдение установленных стандартов в точках обслуживания торговой сети банковского платежного агента, в которых проходят проверки.

Контроль с помощью методики «Тайный покупатель» можно осуществлять самостоятельно или отдавать на аутсорсинг, то есть привлекать к работе профессиональную организацию-провайдера. В этом случае бюджет и объем работы будут зависеть от заранее определенных параметров.

В ходе проверки может совершаться контрольная закупка. Рекомендуется использовать диктофонную запись общения тайного покупателя с проверяемым сотрудником: это позволит контролировать работу самих тайных покупателей. Кроме того, проверяемый сотрудник может быть ознакомлен с этими записями, что позволяет сделать данный инструмент оценки прозрачным и эффективным.

На основании актов проведенных проверок кредитная организация вправе требовать от банковского платежного агента устранения выявленных замечаний и принятия мер по недопущению повторных замечаний, а также устанавливать сроки, необходимые для выполнения этих требований.

Кредитная организация осуществляет контроль проведения банковским платежным агентом идентификации клиентов путем запрашивания при необходимости у банковского платежного агента информации и документов в целях подтверждения исполнения банковским платежным агентом обязанностей в части обязательного проведения идентификации клиентов.

Информация и документы при их запросе используются кредитной организацией для реализации последующего контроля проведения банковским платежным агентом идентификации клиентов (обратившихся лиц).

Если в результате проведения акции «Тайный покупатель» будут выявлены факты допущенных банковским платежным агентом нарушений, кредитной организацией может быть принято решение о расторжении договора с банковским платежным агентом в одностороннем внесудебном порядке.

Банковский платежный агент обязан в обозначенный кредитной организацией срок принять меры с целью устранения выявленных замечаний, нарушений, а также недопущения повторных нарушений.

Контроль за использованием специального банковского счета

Деятельность банковского платежного агента в части использования специального банковского счета регулируется Законом об НПС. Согласно ч. 5 ст. 14 Закона об НПС по специальному банковскому счету банковского платежного агента (субагента) могут осуществляться следующие операции:
1) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;
2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского платежного агента (субагента);
3) списание денежных средств на банковские счета.

Осуществление иных операций, помимо предусмотренных ч. 5 ст. 14 Закона об НПС, по специальному банковскому счету не допускается.

При этом согласно ст. 38 Закона об НПС деятельность банковских платежных агентов без использования специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств не допускается.

Ведение специального банковского счета непосредственно в кредитной организации регулируется Положением ЦБ РФ от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского уета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» и другими нормативно-правовыми документами Банка России, в том числе обзорными и рекомендательными письмами.

Согласно п. 4.13 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» для открытия банковским платежным агентом специального банковского счета в банк представляются те же документы, что и для открытия расчетного счета, корреспондентского счета или текущего счета, с учетом требований законодательства Российской Федерации. При открытии специального банковского счета банковскому платежному агенту, банковскому платежному субагенту, платежному агенту, поставщику банк должен располагать сведениями соответственно о договоре о привлечении банковского платежного агента (банковского платежного субагента) и договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. Порядок фиксирования указанных сведений определяется банком самостоятельно в банковских правилах.

Наличие у банковского платежного агента специального банковского счета является обязательным предварительным условием для осуществления банковским платежным агентом своих операций и заключения договора с кредитной организацией согласно ст. 14 Закона об НПС.

Банковскому платежному агенту и привлекающей его кредитной организации не предоставляется право выбора, от чьего имени будет действовать банковский платежный агент при совершении операций. С момента вступления в силу Закона об НПС банковский платежный агент иначе как от имени кредитной организации действовать не может.

Согласно разъяснениям представителей Банка России (п. 1 Информации ЦБ РФ «Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Федерального закона № 161-ФЗ “О национальной платежной системе” и Федерального закона № 103-ФЗ “О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами”») режим специального банковского счета, определенный ч. 5 ст. 14 Закона об НПС, ч. 16 и 19 ст. 4 Закона № 103-ФЗ, не допускает списания с него денежных средств на внутренние счета кредитной организации, в частности на счета учета доходов кредитной организации.

Согласно ст. 7 Закона РФ от 21.03.1991 № 943‑1 «О налоговых органах Российской Федерации» налоговым органам предоставляется право «осуществлять контроль за соблюдением платежными агентами, осуществляющими деятельность в соответствии с Федеральным законом от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ “О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами”, банковскими платежными агентами и банковскими платежными субагентами, осуществляющими деятельность в соответствии с Федеральным законом “О национальной платежной системе”, обязанностей по сдаче в кредитную организацию полученных от плательщиков при приеме платежей наличных денежных средств для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета), использованию платежными агентами, поставщиками, банковскими платежными агентами, банковскими платежными субагентами специальных банковских счетов для осуществления расчетов, а также налагать штрафы на организации и индивидуальных предпринимателей за нарушение указанных требований».

Аналогичная норма права приведена в ст. 14 Закона об НПС, а именно: контроль за соблюдением банковскими платежными агентами обязанностей по сдаче оператору по переводу денежных средств полученных от физических лиц наличных денежных средств для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета), а также по использованию банковскими платежными агентами специальных банковских счетов для осуществления расчетов осуществляют налоговые органы Российской Федерации.

При этом кредитная организация обязана выдавать налоговым органам справки о наличии у нее специальных банковских счетов и (или) об остатках денежных средств на специальных банковских счетах, выписки по операциям на специальных банковских счетах организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими платежными агентами (субагентами), в течение трех дней со дня получения мотивированного запроса налогового органа. Указанные справки могут запрашиваться налоговыми органами в целях и (или) в связи с осуществлением контроля, проверок деятельности банковских платежных агентов.

Однако, несмотря на данные нормы федеральных законов, кредитная организация обязана самостоятельно осуществлять контроль наличия и использования банковским платежным агентом специального банковского счета (счетов). Данное утверждение следует из требований ст. 14 Закона об НПС.

Организация контроля кредитной организации за деятельностью банковского платежного агента в части наличия и использования специального банковского счета реализуется на нескольких уровнях контроля — предварительном и последующем. Для реализации контроля кредитная организация может использовать широкий набор инструментов.

Банковский платежный агент обязан на регулярной основе (ежемесячно) предоставлять специальную отчетность об операциях по специальному банковскому счету в кредитной организации. Данная отчетность позволяет кредитной организации выстраивать системный и последовательный подход к организации контроля за использованием банковскими платежными агентами специальных банковских счетов.

Банковский платежный агент на регулярной основе (ежемесячно до 15 числа месяца, следующего за отчетным) предоставляет в кредитную организацию сведения об оборотах денежных средств, принятых от клиентов в качестве предоплаты в соответствии с договором между кредитной организацией и банковским платежным агентом, по всем счетам банковского платежного агента, открытым на балансовом счете 40821 «Платежный агент, банковский платежный агент» и используемым для сдачи наличных денежных средств, принятых от клиентов в рамках заключенного с кредитной организацией договора.

Кредитная организация производит сверку оборотов по специальному банковскому счету банковского платежного агента с данными своей информационной системы (операций, проводимых в рамках заключенного договора между кредитной организацией и банковским платежным агентом). По выявленным фактам расхождений кредитная организация выясняет причины непосредственно у банковского платежного агента. За допущенные банковским платежным агентом нарушения требований законодательства и заключенного с ней договора кредитная организация накладывает на банковского платежного агента санкции, в том числе расторгает с ним договор.

Кроме этого, специальная отчетность банковских платежных агентов позволяет кредитной организации осуществлять анализ и оценку деятельности банковских платежных агентов, в том числе при помощи метода сравнения, оценки динамики, направленности трендов в операциях, определения сходных признаков и различий между отдельными банковскими платежными агентами и совокупностями банковских платежных агентов, сгруппированных по разным признакам (например, по отраслевой принадлежности). Анализ и оценка специальной отчетности банковских платежных агентов используются кредитной организацией в качестве контрольной процедуры на стадии последующего контроля за деятельностью банковских платежных агентов, в том числе использованием ими специального банковского счета, а также в целях реализации системного подхода к контролю за деятельностью банковских платежных агентов на регулярной основе.

Контроль за использованием кассового чека

Деятельность банковского платежного агента в части обязательного применения контрольно-кассовой техники регулируется действующим законодательством, в том числе Законом об НПС, а также нормативно-правовыми документами Банка России.

Согласно ст. 14 Закона об НПС контрольно-кассовая техника банковского платежного агента должна обеспечивать выдачу клиенту кассового чека, содержащего следующие обязательные реквизиты:
1) наименование документа — кассовый чек;
2) общую сумму принятых (выданных) денежных средств;
3) наименование операции банковского платежного агента;
4) размер вознаграждения, уплачиваемого клиентом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента в случае его взимания;
5) дату, время приема (выдачи) денежных средств;
6) номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;
7) адрес места приема (выдачи) денежных средств;
8) наименование и место нахождения кредитной организации и банковского платежного агента, а также их ИНН;
9) номера телефонов кредитной организации, банковского платежного агента.

Все реквизиты, напечатанные банковским платежным агентом на кассовом чеке, должны быть четкими и легкочитаемыми в течение не менее шести месяцев после распечатки кассового чека. Кассовый чек, распечатываемый для клиента банковским платежным агентом, может содержать также иные реквизиты в случаях, если это предусмотрено договором между кредитной организацией и банковским платежным агентом.

С целью защиты интересов клиентов и выполнения требований законодательства кредитная организация ведет перечень (реестр) привлеченных банковских платежных агентов. Данная мера позволяет клиенту однозначно определить правомочность деятельности точки обслуживания торговой сети банковского платежного агента по получению от клиентов наличных денежных средств для перевода получателям.

Перечень ведется с учетом требований о его актуальности в любой момент времени. В перечне должны быть перечислены адреса всех мест, в которых банковские платежные агенты осуществляют свою деятельность. В случае расторжения кредитной организацией договора с банковским платежным агентом из перечня исключаются также все адреса точек обслуживания торговой сети исключенного банковского платежного агента.

Данная процедура позволяет кредитной организации контролировать адреса проведения банковским платежным агентом операций для клиентов, а также является элементом предварительного контроля, так как позволяет кредитной организации формировать актуальный закрытый перечень таких адресов, в том числе в целях информирования клиентов и проведения регулярных проверок. Кредитная организация устанавливает банковскому платежному агенту лимит авторизации в зависимости от суммы, находящейся на банковском счете банковского платежного агента в момент проведения авторизации каждой операции с клиентом.

При этом кредитная организация осуществляет авторизацию в случае достаточности лимита авторизации на банковском счете в течение всего рабочего дня точек обслуживания торговой сети банковского платежного агента (за исключением перерывов для проведения регламентных или технических работ). В течение не более 10 минут с момента получения в полном объеме от уполномоченного сотрудника банковского платежного агента данных о физическом лице, предусмотренных договором, кредитная организация направляет в адрес банковского платежного агента ответ о возможности заключения договора о комплексном обслуживании клиента с таким физическим лицом и обслуживании физического лица (клиента) либо об отказе в обслуживании. Кредитная организация вправе не сообщать банковскому платежному агенту причину отказа. Физическому лицу причину отказа кредитная организация сообщает на основании письменного запроса, направленного данным физическим лицом заказным письмом с приложением копий документов и сведений, установленных договором о комплексном обслуживании клиента. Кредитная организация уведомляет банковского платежного агента о невозможности осуществления перевода по причине недостаточной суммы лимита авторизации на банковском счете в каждый момент времени осуществления конкретного перевода.

Установление кредитной организацией лимита авторизации банковскому платежному агенту является контрольной процедурой, направленной на выполнение требований законодательства в части ограничения сумм проведения операций с клиентами через банковских платежных агентов, а также позволяет кредитной организации реализовать текущий контроль деятельности банковского платежного агента в части принятия наличных денежных средств от клиентов. Несмотря на то что банковский платежный агент на основании договора с кредитной организацией несет перед ней ответственность в полном объеме за допущенные ошибки и возмещает в полном объеме убытки, возникшие у нее в связи с предъявлением клиентами претензий и требований, связанных с отменой операции, указанная контрольная процедура (лимит авторизации) позволяет кредитной организации ограничивать и контролировать риск причинения банковским платежным агентом экономического ущерба клиентам и (или) кредитной организации как за период времени, так и при проведении единичной операции.

Банковский платежный агент, согласно заключенному с кредитной организацией договору, обязан в установленные сроки устранять выявленные замечания и направлять в кредитную организацию сообщения, информацию, документы, подтверждающие устранение замечаний. В случае если для устранения выявленных в деятельности банковского платежного агента замечаний требуется техническая доработка процесса и (или) операции, срок устранения дополнительно согласовывается с кредитной организацией, при этом он не может превышать семи дней с даты получения банковским платежным агентом информации о выявленных нарушениях.

В рамках данных проверок кредитной организацией реализуется как текущий контроль за деятельностью банковского платежного агента в части соблюдения требований при приеме наличных денежных средств от клиентов, так и последующий контроль (контроль ранее проведенных банковским платежным агентом операций с клиентами на основании документов и сведений, имеющихся в распоряжении банковского платежного агента).

Кредитная организация осуществляет регулярные проверки точек обслуживания торговой сети банковского платежного агента путем проведения контрольных закупок.

Контрольная закупка проводится кредитной организацией с целью проведения проверки правильности и полноты соблюдения сотрудниками банковского платежного агента требований законодательства и договора, заключенного с кредитной организацией. При проведении контрольной закупки проверяется в том числе полнота заполнения чека, правильность заполнения данных о клиенте и об операции.

Выводы

В настоящей статье приведены далеко не все методы контроля за деятельностью банковского платежного агента, но задан определенный тренд в методологии этой деятельности. Очень важно создать систему контроля в кредитной организации, позволяющую полностью контролировать деятельность банковского платежного агента, понимая всю «кухню» обслуживания клиента. Это является очень важным параметром, особенно с учетом того, что менталитет небанковских организаций существенно отличается от менталитета банков, особенно с точки зрения четкого выполнения нормативных актов Банка России и прозрачности деятельности. При этом со временем понимание необходимости соблюдения требований законодательства все равно приходит, и банковские платежные агенты становятся действительно «удаленными руками» кредитной организации, позволяющими ей дотянуться до тех регионов, где никогда не будет открыто отделение банка. И это, безусловно, повышает уровень доступности финансовых услуг для населения России.

1. Оператор по приему платежей для приема платежей должен заключить с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, по условиям которого оператор по приему платежей вправе от своего имени или от имени поставщика и за счет поставщика осуществлять прием денежных средств от плательщиков в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком, а также обязан осуществлять последующие расчеты с поставщиком в установленном указанным договором порядке и в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая требования о расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя.

2. Поставщик вправе заключить с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, указанный в части 1 настоящей статьи , если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Правительство Российской Федерации вправе установить перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц.

2.1. Платежный агент не вправе принимать денежные средства в пользу кредитных организаций.

3. Поставщик обязан предоставить по запросу плательщика информацию о платежных агентах, осуществляющих прием платежей в его пользу, о местах приема платежей, а также обязан предоставить налоговым органам по их запросам перечень платежных агентов, осуществляющих прием платежей в его пользу, и информацию о местах приема платежей.

4. Исполнение обязательств оператора по приему платежей перед поставщиком по осуществлению соответствующих расчетов должно обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, страхованием риска гражданской ответственности за неисполнение обязанности по осуществлению расчетов с поставщиком или другими способами, предусмотренными договором об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

5. Оператор по приему платежей вправе осуществлять прием платежей после его постановки на учет уполномоченным органом в порядке, установленном законодательством

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Оператор по приему платежей в соответствии с требованиями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части проведения идентификации физического лица, осуществляющего платеж, в установленных случаях должен проводить идентификацию физического лица, осуществляющего платеж.

7. Оператор по приему платежей вправе привлекать других лиц - платежных субагентов для осуществления приема платежей, если такое право предусмотрено в заключенном им с поставщиком договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. При таком привлечении соответствующие полномочия платежного субагента не требуют нотариального удостоверения. Платежный субагент не вправе привлекать других лиц для осуществления приема платежей.

(см. текст в предыдущей редакции)

8. Платежный субагент осуществляет прием платежей от своего имени или от имени оператора по приему платежей, а в случае, если это оговорено в договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенном оператором по приему платежей с поставщиком, - от имени поставщика и в соответствии с требованиями статьи 1009 Гражданского кодекса Российской Федерации.

9. Платежный субагент для приема платежей должен заключить с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, по условиям которого платежный субагент вправе от своего имени, от имени оператора по приему платежей или от имени поставщика и за счет поставщика, оператора по приему платежей осуществлять прием денежных средств от плательщиков в соответствии с условиями договора, предусмотренного частью 1 настоящей статьи , а также обязан осуществлять последующие расчеты с оператором по приему платежей в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая требования о предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя.

10. Платежный субагент не вправе осуществлять прием платежей, требующих проведения идентификации физического лица, осуществляющего платеж, в соответствии с требованиями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

11. Платежный агент при приеме платежей обязан иметь соответствующий договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, предусмотренный настоящей статьей. Деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по приему от физического лица денежных средств без заключения указанного договора, соответствующего требованиям настоящего Федерального закона, либо договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, предусмотренного Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", запрещена.

11.1. Поставщик не вправе заключить с оператором по приему платежей, а оператор по приему платежей не вправе заключить с платежным субагентом договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, указанный в части 1 настоящей статьи, если оператор по приему платежей или платежный субагент осуществляет наличные денежные расчеты без применения контрольно-кассовой техники.

12. Платежный агент при приеме платежей обязан использовать контрольно-кассовую технику в соответствии с законодательством Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники.

(см. текст в предыдущей редакции)

13. Платежный агент при приеме платежей обязан обеспечить в каждом месте приема платежей предоставление плательщикам следующей информации:

1) адреса места приема платежей;

2) наименования и места нахождения оператора по приему платежей и платежного субагента в случае приема платежа платежным субагентом, а также их идентификационных номеров налогоплательщика;

3) наименования поставщика;

4) реквизитов договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц между оператором по приему платежей и поставщиком, а также реквизитов договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц между оператором по приему платежей и платежным субагентом в случае приема платежа платежным субагентом;

5) размера вознаграждения, уплачиваемого плательщиком оператору по приему платежей и платежному субагенту в случае приема платежа платежным субагентом, в случае взимания вознаграждения;

6) способов подачи претензий;

7) номеров контактных телефонов поставщика и оператора по приему платежей, а также платежного субагента в случае приема платежа платежным субагентом;

8) адресов и номеров контактных телефонов федеральных органов исполнительной власти, уполномоченных Правительством Российской Федерации на проведение государственного контроля (надзора) за приемом платежей.

14. Платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов.